数禾科技“数算器”理念下3000+标签提升消金反欺诈效率

突飞猛进的消费金融业务给风控反欺诈带来了新挑战。

为了应对这场移动互联网时代的金融新挑战,数禾科技风险管理团队通过独创的“数算器”风控理念,和跨数据、技术的风控系统完成这场硬仗。

目前,数禾科技风险管理“数算器”理念及风控模型已经细化出3000+标签,与多家银行和持牌金融机构合作,高效管理风险的同时提高审核速度。

排除多头用户、对抗团伙欺诈是当前消费金融业务风险管理面对的新挑战。数据显示,在中国一个消费金融资产包,由欺诈导致的损失,占总体损失的比例可高达50%,甚至更高,尤其是遇到团伙欺诈。

“积极接入合规的征信机构和行业协会,是关键一步。”目前,数禾科技已经与多家银行及金融机构进行风险管理合作。

央行征信信息是信贷审核中最基础的数据来源。每年消金企业都会在个人信息查询中付出大量成本,但是只有持牌企业可以接入央行征信系统,非持牌企业相对依赖互联网数据,如用户主动提交的信息、设备信息、客户端行为数据等非结构化数据,是重要补充。

数禾科技风险管理负责人解释说,通过利用人工智能的机器学习能力,大数据算法能力,将海量的数据打通形成数据链,推衍出更加丰富的维度、更显著的特征、可量化的指标,形成3000多个细化人群标签。当标签越丰富越细致,则客群同质化不断分解,用户画像更精细,风险评估越精准。

为了在高效利用数据的同时保护信息安全,数禾科技通常采取直接与数据拥有方联合建模的方式,将客户信息“封装化”,在数据安全保护和数据精细度之间取得平衡。

随着今年2月,国家对金融供给侧改革提出的积极开发“个性化、差异化、定制化金融产品”,“非标准化服务”在普惠金融服务领域更加受到重视。做好做强个性化、差异化、定制化消费金融服务,正是数禾科技着力的方向。

数禾科技风险管理团队在“数算器”理念上的创新与坚持,正在帮助越来越多原本普惠金融应该面对的小企业或个体,获得金融服务。

数禾科技风险管理负责人透露,在获得用户申请贷款、提交基础信息后,风险管理首先要启动“反欺诈”机制。和线下业务相比,减少人工审核环节可以提高效率降低成本,但同时防范个体欺诈与团体攻击的难度也更大。

“我们通过对获取申请人所处环境、申请时间、身份认证、填写各项信息所花费时长的分析等手段,把机器人和虚假申请先筛选出去。然后通过多维数据信息,筛查用户还款意愿及还款能力,对用户做出评价”, 该负责人还表示。

数禾科技风险管理负责人坚定地认为,通过充分应用数禾团队独创的“数算器”理念,在更高维度上对服务对象的的信用、成长性、稳定性、意愿状况等一系列进行评估。通过运用数据和技术的力量,数禾科技正在向用户提供真正个性化、差异化、定制化的金融服务产品。

立即发帖

热点排行

用户
反馈
返回
顶部